Ugrás a tartalomhoz
Akár 130 000 Ft adó-visszatérítés évente
Nyugdíjbiztosítás — klasszikus és unit-linked konstrukciók összehasonlítása
Független összehasonlítás a piacon elérhető nyugdíjbiztosítási konstrukciók között. Segítünk kiválasztani az Ön céljaihoz és kockázatvállalási hajlandóságához illő megoldást — díjmentesen.
SZJA adókedvezmény nyugdíjbiztosítás után
Évi 130 000 Ft adó-visszatérítés
A nyugdíjbiztosítás után az éves befizetés 20%-a igényelhető vissza az SZJA bevallásban — maximum 130 000 Ft/év.
- Szükséges befizetés a maximumhoz: ~54 200 Ft/hó (650 000 Ft/év)
- Feltétel: minimum 10 éves futamidő
- Igénylés: SZJA bevallásban, a NAV a megtakarítási számlára utalja
Kombinált felső határ: 280 000 Ft/év
Az SZJA kedvezmény közös keretben érvényesül a nyugdíj-előtakarékossági számla (NYESZ) és az önkéntes nyugdíjpénztári (ÖNYP) befizetésekkel.
Ha Ön más nyugdíjcélú terméket is igénybe vesz, érdemes egyeztetni, hogyan optimalizálható a teljes adókedvezmény.
Biztosítói partnereink
Összehasonlítás
Klasszikus vagy unit-linked nyugdíjbiztosítás?
Mindkét konstrukció jogosít az SZJA adókedvezményre — a fő különbség a hozam és a kockázat mértékében van.
Klasszikus nyugdíjbiztosítás
Biztonság és kiszámíthatóság
- Hozam: Garantált, fix kamat
- Átlagos (jóváírt) hozam: ~3–4%/év
- Piaci kockázat: Nulla — a biztosító viseli
- TKM: ~2,6–4,5%
- Infláció elleni védelem: Gyenge
- Kiszámíthatóság: Kiváló
Unit-linked nyugdíjbiztosítás
Növekedési potenciál
- Hozam: Piaci alapoktól függ, nem garantált
- Történelmi hozam: ~4–8%/év (vegyes/részvény)
- Piaci kockázat: Teljes — az ügyfél viseli
- TKM: ~1,4–4,6%
- Infláció elleni védelem: Jó
- Kiszámíthatóság: Alacsony
Klasszikus konstrukció
Garantált hozam, nulla piaci kockázat
Fix technikai kamatláb
A biztosító előre meghatározott kamatot garantál a teljes futamidőre — az Ön megtakarítása garantáltan növekszik, függetlenül a pénzpiaci mozgásoktól.
Kiszámítható jövő
Már a szerződéskötéskor kiszámolható, hogy a futamidő végén mekkora összeg áll rendelkezésre — nincs meglepetés.
Biztosítási védelem
A klasszikus nyugdíjbiztosítás nemcsak nyugdíjba vonuláskor fizet, hanem a biztosított halála és legalább 40%-os egészségkárosodása esetén is.
SZJA adókedvezmény
Éves befizetés 20%-a, maximum 130 000 Ft — 10 éves minimális futamidő mellett.
Unit-linked konstrukció
Magasabb hozampotenciál, rugalmas befektetés
Befektetési alapok választéka
Kötvény-, vegyes és részvénytúlsúlyos alapok közül választhat a kockázatvállalási hajlandóságának megfelelően.
Infláció-követő hozampotenciál
A részvényalapok hosszú távú hozama (~5–8%/év) jellemzően meghaladja az inflációt — de a múltbeli hozamok nem garantálják a jövőbeli eredményeket.
Átcsoportosítási lehetőség
A futamidő alatt az alapok között átcsoportosíthat — például a lejárat közeledtével konzervatívabb irányba mozdíthatja a befektetést.
SZJA adókedvezmény
Ugyanaz a 20%-os adókedvezmény jár, mint a klasszikus konstrukció esetén — maximum 130 000 Ft/év.
Kockázati figyelmeztetés
Fontos tudnivaló: A unit-linked nyugdíjbiztosítás esetén a befektetési kockázatot az ügyfél viseli. A múltbeli hozamok nem garantálják a jövőbeli eredményeket. A szerződéskötés előtt kérjük, ismerkedjen meg a termék Kiemelt Információs Dokumentumával (KID) és a TKM mutatóval.
Döntési szempontok
Mire érdemes figyelni a választásnál?
A megfelelő konstrukció kiválasztása egyéni helyzettől függ — az alábbi szempontok segítenek az összehasonlításban.
Kockázat
A klasszikus konstrukció nulla piaci kockázatot jelent — a unit-linked esetén a piaci ingadozások közvetlenül hatnak a megtakarításra.
Hozam
A klasszikus hozama alacsonyabb (~3–4%, ebből a technikai kamat garantált), míg a unit-linked vegyes és részvényalapok hosszú távú hozama magasabb (~4–8%), de nem garantált.
TKM (Teljes Költség Mutató)
Az MNB által kötelezően közzétett mutató. Klasszikusnál ~2,6–4,5%, unit-linkednél ~1,4–4,6% (20 éves futamidőnél). Érdemes összehasonlítani az ajánlatokat ezen szám alapján.
Rugalmasság
A unit-linked nagyobb rugalmasságot kínál: alapok közötti átcsoportosítás, díjemelés, díjszünet — a klasszikus kötöttebb, de stabilabb.
Garancia
A klasszikusnál a biztosító garantálja a minimális hozamot. A unit-linked esetén nincs tőke- és hozamgarancia — a befektetés értéke csökkenhet is.
Időhorizont
Az SZJA kedvezményhez mindkét típusnál minimum 10 év szükséges. Hosszabb futamidőnél a unit-linked hozamelőnye jellemzően jobban érvényesül.
- Kötelezettségmentes — ha nem győzzük meg, semmi teendője.
Kinek melyik?
Melyik konstrukció illik Önhöz?
Három jellemző ügyfélprofil — nézze meg, melyik áll az Ön helyzetéhez közel.
01Kinek ideális a klasszikus konstrukció?
Ha Ön a biztonságot és a kiszámíthatóságot helyezi előtérbe, és szívesebben választ garantált hozamot, a klasszikus konstrukció ideális.
Jellemző profil: 50+ éves, konzervatív befektető, akinek fontos, hogy pontosan tudja, mekkora összeg áll rendelkezésre a nyugdíjba vonuláskor. Nem szívesen vállal piaci kockázatot.
02Kinek ideális a unit-linked konstrukció?
Ha Ön hosszú távon gondolkodik és hajlandó piaci kockázatot vállalni a magasabb hozampotenciálért, a unit-linked konstrukció előnyösebb lehet.
Jellemző profil: 30–45 éves, dinamikus befektető, akinek még 15–25 év van a nyugdíjig. A piaci ingadozásokat hosszú távon ki tudja ülni, és érdekli az infláció feletti hozam.
03Ki kombinálja a két konstrukciót?
Sokan nem egyetlen terméket választanak, hanem kombinálják a klasszikust és a unit-linkedet — a biztonság és a növekedés optimális arányáért.
Jellemző profil: Tudatos megtakarító, aki a tőke egy részét garantált hozamban tartja (klasszikus), a másik részét pedig növekedési alapokba fekteti (unit-linked). Így a biztonság és a hozampotenciál is megvalósul.
- Díjmentes és kötelezettségmentes konzultáció.
Miért mi?
Miért érdemes velünk tervezni a nyugdíját?
Díjmentes összehasonlítás
Több biztosító ajánlatát összehasonlítjuk, és az Ön számára előnyösebb konstrukciót javasoljuk — mindezt díjmentesen.
Független tanácsadás
Nem egy biztosítót képviselünk — az Ön érdekeit szolgáljuk. A piacon elérhető nyugdíjbiztosítási konstrukciók széles választékából válogathat.
Átlátható költségelemzés
Összehasonlítjuk az ajánlatok valós költségeit — nem csak a díjat, hanem a teljes költségstruktúrát.
Adókedvezmény optimalizálás
Segítünk kiszámolni a befizetés mértékét, amivel maximalizálható az SZJA adó-visszatérítés — más nyugdíjcélú termékeivel összehangolva.
23+ év tapasztalat
Több mint 23 éves biztosításközvetítési tapasztalattal rendelkezünk — ismerjük a piacot, a termékeket és a biztosítók ajánlattételi logikáját.
Hogyan működik?
A nyugdíjbiztosítás-kötés lépései
Az egész folyamatot mi koordináljuk — az Ön dolga csupán a döntés.
Igényfelmérés
Felméjük az Ön céljait, kockázatvállalási hajlandóságát és pénzügyi helyzetét — ennek alapján javasoljuk a megfelelő konstrukciót.
Ajánlatok összehasonlítása
Több biztosító ajánlatát begyűjtjük és átlátható táblázatban összehasonlítjuk.
Személyre szabott javaslat
Ismertetjük az ajánlatokat, és szakmai javaslatot teszünk — a végleges döntés mindig az Öné.
Szerződéskötés
Az Ön által választott biztosítóval megkötjük a szerződést. Segítünk az SZJA kedvezmény igénylésében is.
- Nem kérünk elköteleződést — az első lépés egy beszélgetés.
Gyakori kérdések
Kérdések a nyugdíjbiztosításról
Mi a különbség a klasszikus és a unit-linked nyugdíjbiztosítás között?
A klasszikus nyugdíjbiztosítás garantált, fix hozamot nyújt — a piaci kockázatot a biztosító viseli. A unit-linked ezzel szemben befektetési alapokhoz kötött: a hozam magasabb lehet, de nem garantált, a piaci kockázatot az ügyfél viseli. Mindkét típus jogosít az SZJA adókedvezményre.
Mennyi adó-visszatérítés igényelhető nyugdíjbiztosítás után?
Az éves befizetés 20%-a, de maximum 130 000 Ft/év. A teljes kedvezményhez évi 650 000 Ft befizetés szükséges (~54 200 Ft/hó). Az adó-visszatérítés az SZJA bevallásban igényelhető, és a NAV közvetlenül a megtakarítási számlára utalja.
Hány éves szerződési időtartam szükséges az adókedvezményhez?
Az SZJA adókedvezmény igénybevételéhez minimum 10 éves futamidejű szerződés szükséges. Ha a szerződés nyugdíjszolgáltatás nélkül szűnik meg (például visszavásárlással), a jóváírt adó-visszatérítést 20%-kal növelten vissza kell fizetni.
Mekkora hozamra számíthatok?
A klasszikus konstrukció jóváírt hozama jellemzően ~3–4%/év (ebből a technikai kamat garantált). A unit-linked hozama az alapoktól függ: hosszú távon a vegyes alapok évesítve ~4–6,5%, a részvényalapok ~5–8% hozamot értek el (lásd például az Alfa eszközalapjainak hozamadatait). Fontos: a múltbeli hozamok nem garantálják a jövőbeli eredményeket.
Mi az a TKM, és miért fontos?
A TKM (Teljes Költség Mutató) az MNB által 2015 óta kötelezően közzétett mutató, amely egy számban fejezi ki a biztosítás összes költségét. Nyugdíjbiztosításnál a TKM jellemzően 1,4–4,6% között mozog (20 éves futamidőnél); az egyes termékek értéke az MNB TKM-keresőjében összehasonlítható. Minél alacsonyabb a TKM, annál többet dolgozik az Ön pénze.
Van lehetőség szerződésmódosításra futamidő alatt?
Igen, a legtöbb konstrukció lehetőséget ad díjemelésre, díjcsökkentésre vagy díjszünetre. A unit-linked esetén az alapok közötti átcsoportosítás is lehetséges. A módosítás feltételei biztosítónként eltérhetnek — a részletekről a konzultáción tájékoztatjuk.
Miért érdemes független tanácsadón keresztül kötni?
A független tanácsadó — mint a ProFutura — nem egy biztosítóhoz kötött, hanem több biztosító ajánlatát összehasonlítja. Így objektíven láthatja, melyik konstrukció kínálja a kedvezőbb feltételeket az Ön számára. A tanácsadás díjmentes — a jutalékot a biztosító fizeti.
Kapcsolódó biztosítások
Tervezői felelősségbiztosítás
Kötelező fedezet építészeti-műszaki tervezési tevékenységet végző szakemberek számára.
Részletek
Kivitelezői felelősségbiztosítás
Építőipari kivitelezők számára — fedezi az építési munkálatok során okozott károkat.
Részletek
Gépjármű flotta biztosítás
Vállalati gépjárművek kedvező biztosítása — akár egyedi flotta-kedvezményekkel.
Részletek
Társasház-biztosítás
A lakóközösség közös vagyonára — az összes társasház-biztosító ajánlatából.
Részletek
Vállalati egészségbiztosítás
Magánorvosi ellátás a munkavállalóknak — 6 biztosító csomagjai egy helyen.
Részletek
GAP biztosítás
Vagyonvédelmi biztosítás — totálkár vagy lopás esetén a kárkori értéken felül a vételárig térít: a CASCO vagy a károkozó kötelező biztosítása által kifizetett összeg és a vételár közötti különbözetet a GAP fedezi.
Részletek
Kiterjesztett garancia
Autó, teherautó és motor — fedezi a váratlan meghibásodások javítási költségeit.
Részletek
Kezdje el a nyugdíj-megtakarítást még ma!
Kérje díjmentes összehasonlításunkat — segítünk kiválasztani az Ön céljaihoz illő nyugdíjbiztosítási konstrukciót.
- Több biztosító ajánlatának összehasonlítása
- SZJA adókedvezmény kalkuláció
- Személyre szabott javaslat
- Szerződéskötés segítség
- Kötelezettségmentes — a tanácsadásért nem számítunk fel díjat, a jutalékot a biztosító fizeti.