Ugrás a tartalomhoz
Nyugdíjbiztosítás — klasszikus és unit-linked konstrukciók összehasonlítása
Független összehasonlítás a piacon elérhető nyugdíjbiztosítási konstrukciók között. Segítünk kiválasztani az Ön céljaihoz és kockázatvállalási hajlandóságához illő megoldást — díjmentesen.
SZJA adókedvezmény nyugdíjbiztosítás után
Évi 130 000 Ft adó-visszatérítés
A nyugdíjbiztosítás után az éves befizetés 20%-a igényelhető vissza az SZJA bevallásban — maximum 130 000 Ft/év.
Kombinált felső határ: 280 000 Ft/év
Az SZJA kedvezmény közös keretben érvényesül a nyugdíj-előtakarékossági számla (NYESZ) és az önkéntes nyugdíjpénztári (ÖNYP) befizetésekkel.
Ha Ön más nyugdíjcélú terméket is igénybe vesz, érdemes egyeztetni, hogyan optimalizálható a teljes adókedvezmény.
Biztosítói partnereink
Klasszikus vagy unit-linked nyugdíjbiztosítás?
Mindkét konstrukció jogosít az SZJA adókedvezményre — a fő különbség a hozam és a kockázat mértékében van.
Klasszikus nyugdíjbiztosítás
Biztonság és kiszámíthatóság
- Hozam: Garantált, fix kamat
- Átlagos hozam: ~3–4%/év
- Piaci kockázat: Nulla — a biztosító viseli
- TKM: 2–3%
- Infláció elleni védelem: Gyenge
- Kiszámíthatóság: Kiváló
Unit-linked nyugdíjbiztosítás
Növekedési potenciál
- Hozam: Piaci alapoktól függ, nem garantált
- Történelmi hozam: ~6–8%/év (vegyes/részvény)
- Piaci kockázat: Teljes — az ügyfél viseli
- TKM: 3–4%
- Infláció elleni védelem: Jó
- Kiszámíthatóság: Alacsony
„Évekig halogattam, mert nem értettem a különbséget a klasszikus és a unit-linked között. A tanácsadó egy 20 perces beszélgetésben mindent érthetően elmagyarázott — végre átlátom.”
Garantált hozam, nulla piaci kockázat
Fix technikai kamatláb
A biztosító előre meghatározott kamatot garantál a teljes futamidőre — az Ön megtakarítása garantáltan növekszik, függetlenül a pénzpiaci mozgásoktól.
Kiszámítható jövő
Már a szerződéskötéskor kiszámolható, hogy a futamidő végén mekkora összeg áll rendelkezésre — nincs meglepetés.
Biztosítási védelem
A klasszikus nyugdíjbiztosítás halál, baleseti halál és rokkantság esetén is biztosítási összeget fizet a kedvezményezettnek.
SZJA adókedvezmény
Éves befizetés 20%-a, maximum 130 000 Ft — 10 éves minimális futamidő mellett.
Magasabb hozampotenciál, rugalmas befektetés
Befektetési alapok választéka
Kötvény-, vegyes és részvénytúlsúlyos alapok közül választhat a kockázatvállalási hajlandóságának megfelelően.
Infláció-követő hozampotenciál
A részvényalapok történelmi hozama (~8%/év átlag) jellemzően meghaladja az inflációt — de a múltbeli hozamok nem garantálják a jövőbeli eredményeket.
Átcsoportosítási lehetőség
A futamidő alatt az alapok között átcsoportosíthat — például a lejárat közeledtével konzervatívabb irányba mozdíthatja a befektetést.
SZJA adókedvezmény
Ugyanaz a 20%-os adókedvezmény jár, mint a klasszikus konstrukció esetén — maximum 130 000 Ft/év.
Kockázati figyelmeztetés
Fontos tudnivaló: A unit-linked nyugdíjbiztosítás esetén a befektetési kockázatot az ügyfél viseli. A múltbeli hozamok nem garantálják a jövőbeli eredményeket. A szerződéskötés előtt kérjük, ismerkedjen meg a termék Kiemelt Információs Dokumentumával (KID) és a TKM mutatóval.
Mire érdemes figyelni a választásnál?
A megfelelő konstrukció kiválasztása egyéni helyzettől függ — az alábbi szempontok segítenek az összehasonlításban.
Kockázat
A klasszikus konstrukció nulla piaci kockázatot jelent — a unit-linked esetén a piaci ingadozások közvetlenül hatnak a megtakarításra.
Hozam
A klasszikus garantált hozama alacsonyabb (~3–4%), míg a unit-linked részvényalapok történelmi hozama magasabb (~6–8%), de nem garantált.
TKM (Teljes Költség Mutató)
Az MNB által kötelezően közzétett mutató. Klasszikusnál 2–3%, unit-linkednél 3–4%. Érdemes összehasonlítani az ajánlatokat ezen szám alapján.
Rugalmasság
A unit-linked nagyobb rugalmasságot kínál: alapok közötti átcsoportosítás, díjemelés, díjszünet — a klasszikus kötöttebb, de stabilabb.
Garancia
A klasszikusnál a biztosító garantálja a minimális hozamot. A unit-linked esetén nincs tőke- és hozamgarancia — a befektetés értéke csökkenhet is.
Időhorizont
Az SZJA kedvezményhez mindkét típusnál minimum 10 év szükséges. Hosszabb futamidőnél a unit-linked hozamelőnye jellemzően jobban érvényesül.
Kötelezettségmentes — ha nem győzzük meg, semmi teendője.
Melyik konstrukció illik Önhöz?
Három jellemző ügyfélprofil — nézze meg, melyik áll az Ön helyzetéhez közel.
Ha Ön a biztonságot és a kiszámíthatóságot helyezi előtérbe, és szívesebben választ garantált hozamot, a klasszikus konstrukció ideális.
Ha Ön hosszú távon gondolkodik és hajlandó piaci kockázatot vállalni a magasabb hozampotenciálért, a unit-linked konstrukció előnyösebb lehet.
Sokan nem egyetlen terméket választanak, hanem kombinálják a klasszikust és a unit-linkedet — a biztonság és a növekedés optimális arányáért.
Díjmentes és kötelezettségmentes konzultáció.
„A tanácsadó kiszámolta, hogy nekem a kombinált megoldás éri meg: a megtakarításom felét klasszikusba, felét unit-linkedbe tettük. Így van biztonság is, növekedés is.”
Miért érdemes velünk tervezni a nyugdíját?
Díjmentes összehasonlítás
Több biztosító ajánlatát összehasonlítjuk, és az Ön számára előnyösebb konstrukciót javasoljuk — mindezt díjmentesen.
Független tanácsadás
Nem egy biztosítót képviselünk — az Ön érdekeit szolgáljuk. A piacon elérhető nyugdíjbiztosítási konstrukciók széles választékából válogathat.
Átlátható költségelemzés
Összehasonlítjuk az ajánlatok valós költségeit — nem csak a díjat, hanem a teljes költségstruktúrát.
Adókedvezmény optimalizálás
Segítünk kiszámolni a befizetés mértékét, amivel maximalizálható az SZJA adó-visszatérítés — más nyugdíjcélú termékeivel összehangolva.
20+ év tapasztalat
Több mint két évtizedes biztosításközvetítési tapasztalattal rendelkezünk — ismerjük a piacot, a termékeket és a biztosítók ajánlattételi logikáját.
A nyugdíjbiztosítás-kötés lépései
Az egész folyamatot mi koordináljuk — az Ön dolga csupán a döntés.
Igényfelmérés
Felméjük az Ön céljait, kockázatvállalási hajlandóságát és pénzügyi helyzetét — ennek alapján javasoljuk a megfelelő konstrukciót.
Ajánlatok összehasonlítása
Több biztosító ajánlatát begyűjtjük és átlátható táblázatban összehasonlítjuk.
Személyre szabott javaslat
Ismertetjük az ajánlatokat, és szakmai javaslatot teszünk — a végleges döntés mindig az Öné.
Szerződéskötés
Az Ön által választott biztosítóval megkötjük a szerződést. Segítünk az SZJA kedvezmény igénylésében is.
Nem kérünk elköteleződést — az első lépés egy beszélgetés.
Akik már gondoskodnak a jövőjükről
Őszintén, sokáig nem foglalkoztam a nyugdíjjal — gondoltam, ráérek. Aztán kiszámolták, hogy az adó-visszatérítéssel kb. 20%-kal kevesebbe kerül a megtakarítás. Már másfél éve fizetem, és az SZJA-ból tényleg visszakaptam 130 ezret.
Évekig halogattam, mert úgy voltam vele, hogy havi 50-55 ezerből nem fogok meggazdagodni. Aztán kiszámolták, hogy az adókedvezménnyel valójában csak ~44 ezret fizetek havonta. Most már egy éve megvan, és tényleg jött vissza pénz az SZJA-ból.
Volt már egy nyugdíjbiztosításom egy másik cégnél, de senki nem magyarázta el, mennyit visznek el költségként. Itt összehasonlították az ajánlatokat, és kiderült, hogy évi több tízezer forintot spórolhatok egy másik biztosítónál. Megérte váltani.
Kérdések a nyugdíjbiztosításról
A klasszikus nyugdíjbiztosítás garantált, fix hozamot nyújt — a piaci kockázatot a biztosító viseli. A unit-linked ezzel szemben befektetési alapokhoz kötött: a hozam magasabb lehet, de nem garantált, a piaci kockázatot az ügyfél viseli. Mindkét típus jogosít az SZJA adókedvezményre.
Az éves befizetés 20%-a, de maximum 130 000 Ft/év. A teljes kedvezményhez évi 650 000 Ft befizetés szükséges (~54 200 Ft/hó). Az adó-visszatérítés az SZJA bevallásban igényelhető, és a NAV közvetlenül a megtakarítási számlára utalja.
Az SZJA adókedvezmény igénybevételéhez minimum 10 éves futamidejű szerződés szükséges. Ha a szerződés 10 éven belül megszűnik, az igénybe vett adókedvezményt vissza kell fizetni.
A klasszikus konstrukció garantált hozama jellemzően ~3–4%/év. A unit-linked hozama az alapoktól függ: a vegyes alapok történelmi átlaga ~6%, a részvényalapok ~8% volt (2015–2020). Fontos: a múltbeli hozamok nem garantálják a jövőbeli eredményeket.
A TKM (Teljes Költség Mutató) az MNB által 2015 óta kötelezően közzétett mutató, amely egy számban fejezi ki a biztosítás összes költségét. Nyugdíjbiztosításnál a TKM jellemzően 1,78–4,11% között mozog (20 éves futamidőnél). Minél alacsonyabb a TKM, annál többet dolgozik az Ön pénze.
Igen, a legtöbb konstrukció lehetőséget ad díjemelésre, díjcsökkentésre vagy díjszünetre. A unit-linked esetén az alapok közötti átcsoportosítás is lehetséges. A módosítás feltételei biztosítónként eltérhetnek — a részletekről a konzultáción tájékoztatjuk.
A független tanácsadó — mint a ProFutura — nem egy biztosítóhoz kötött, hanem több biztosító ajánlatát összehasonlítja. Így objektíven láthatja, melyik konstrukció kínálja a kedvezőbb feltételeket az Ön számára. A tanácsadás díjmentes — a jutalékot a biztosító fizeti.
További biztosítási termékeink
Tervezői felelősségbiztosítás
Kötelező fedezet építészeti-műszaki tervezési tevékenységet végző szakemberek számára.
RészletekKivitelezői felelősségbiztosítás
Építőipari kivitelezők számára — fedezi az építési munkálatok során okozott károkat.
RészletekGépjármű flotta biztosítás
Vállalati gépjárművek kedvező biztosítása — akár egyedi flotta-kedvezményekkel.
RészletekNyugdíjbiztosítás
Klasszikus és unit-linked konstrukciók összehasonlítása — évi 130 000 Ft SZJA kedvezménnyel.
Ön itt vanGAP biztosítás
Vagyonvédelmi biztosítás — fedezi a piaci érték és vételár közötti különbséget.
RészletekKiterjesztett garancia
Autó, teherautó és motor — fedezi a váratlan meghibásodások javítási költségeit.
RészletekKezdje el a nyugdíj-megtakarítást még ma!
Kérje díjmentes összehasonlításunkat — segítünk kiválasztani az Ön céljaihoz illő nyugdíjbiztosítási konstrukciót.
Kötelezettségmentes — a tanácsadásért nem számítunk fel díjat, a jutalékot a biztosító fizeti.
